Ten behoeve van het internationale betalingsverkeer wisselen banken nu nog onderling MT-berichten uit via het Swift-netwerk. Een bekend voorbeeld is het MT940 bericht voor rekeningafschriften van de bank. Hierin komt verandering, omdat Swift het MT-formaat stapsgewijs gaat afbouwen. Ondersteuning van MT-berichten stopt dan. Voor MT940 is de opvolger het al lang bestaande SEPA CAMT formaat.

Swift
Swift is een wereldwijde gemeenschap van financiële instellingen die tot doel heeft interoperabiliteit mogelijk maken tussen haar leden, hun marktinfrastructuren en hun eindgebruikers. 

Vanaf november 2025 verplicht Swift alle banken om te migreren van MT- naar MX-formaat (XML).

De MT101 (voor initiatie) wordt vervangen door de pain.001-bestanden;
Denk hierbij aan:

1. SEPA Credit Transfer (SCT) voor overboekingen; voorheen het binnenlandse Clieop-formaat.
   De standaard pain.001.001.09 (2019) is hiervoor van toepassing.
     
2. SEPA Direct Debet (SDD) voor automatische incasso's; eveneens voorheen het binnenlandse Clieop-formaat.. 
   De standaard pain.008.001.08 (2019) is hiervoor van toepassing.

De MT940 en MT942 worden vervangen door camt.053 resp. camt.052.

Swift vereist tevens dat de MX-berichten voldoen aan de ISO 20022 standaard van 2019.

Naast het migreren van MT- naar MX-formaat worden banken verplicht om adresgegevens gestructureerd vast te leggen, voor betaalopdrachten binnen de Eurozone. Het is dan bijvoorbeeld niet langer toegestaan om postcode en plaatsnaam te combineren in één adresveld. Ook dit is een reden voor banken om over te stappen naar het MX-formaat.

Voordelen van MX
Positief is dat MX-berichten een aantal voordelen bieden ten opzichte van MT-berichten. Ten eerste bevatten MX een aantal interessante toevoegingen, zoals een veld voor de finale ontvanger van een betaling. Daarnaast kunnen gebruikers berichten flexibel uitbreiden voor specifieke doeleinden. MX-berichten zijn goed gestructureerd, waardoor ze makkelijk zijn te lezen en relatief eenvoudig kunnen worden uitgewisseld tussen verschillende IT-systemen. Bovendien zijn er controles ingebouwd, waardoor de kwaliteit van de inhoud goed is geborgd.

MT940-bestanden verdwijnen
Genoemde veranderingen (migreren van MT- naar MX-formaat en adresgegevens gestructureerd vaslleggen) geldt alleen voor het interbancaire verkeer via Swift. Banken mogen dus nog wel MT-berichten verstrekken aan zakelijke klanten, die bijvoorbeeld MT940-bestanden inlezen in hun boekhoudpakket. Het is echter waarschijnlijk dat de kwaliteit van MT-berichten onder druk komt te staan, omdat ze worden vertaald vanuit MX-berichten. Vanwege de genoemde ontwikkelingen is de verwachting dat MT-berichten in het jaar 2026 volledig zullen verdwijnen.

Volgens Onderzoeksbureau GBNED werkt de meeste boekhoudsoftware al zoveel mogelijk met MX in de vorm van de eerder genoemde SEPA standaarden SCT (overboekingen), SDD (incasso's) en CAMT (elektronische rekeningafschriften). Maar in de markt blijkt MT940 ook nog veelvuldig in gebruik. En dat laatste is binnenkort dan niet meer mogelijk. Dus tijd voor actie door betreffende softwareleveranciers.

De overgang van MT naar MX zal wel gepaard gaan met tijdelijke uitdagingen. Zo biedt de standaard ruimte voor interpretatie, wat impact kan hebben op de reconciliatie (toekennen van bankmutaties in de boekhouding). Daarnaast zijn de MX-bestanden relatief groot, wat mogelijk impact heeft op de prestaties van de systemen.

Positie van de Rabobank
Omdat de voordelen van het MX-formaat zwaarder wegen dan de nadelen, staat Rabobank positief tegenover de beschreven veranderingen. Onze ambitie is dan ook om op korte termijn helemaal klaar te zijn voor het ontvangen en verzenden van de nieuwe MX-bestanden.

Momenteel kunnen klanten reeds pain-bestanden uploaden die voldoen aan de ISO-standaard van 2019, en camt-bestanden die voldoen aan de standaard van 2009. Vanaf het tweede kwartaal van 2025 ondersteunen we daarnaast de camt.052 en camt.053 volgens de standaard van 2019. Dit zullen we mogelijk maken via alle kanalen, dus internetbankieren, Rabo Direct Connect én de API’s van Rabo Banking Link.

In 2025 voegen we alleen nog nieuwe formaten toe. Rabobank wil de MT berichten en oude MX-versies daarna afbouwen, maar heeft nog geen besluit genomen over de aanpak en de exacte termijn. Dat willen we graag bepalen in overleg met klanten en marktpartijen. 
Zie informatie van de Rabobank over bestandsformaten.

Links

• SEPA standaarden;
• Open banking (met PSD2 en PSD3).