Blog door Invers

Open Banking gaf consumenten de mogelijkheid om hun banktransacties met financiële dienstverleners te delen. Maar een volledig beeld van iemands financiële situatie vraagt om meer. Open Finance maakt dat mogelijk en versterkt tegelijkertijd de positie van de consument.

Stel je voor: een kredietverstrekker die niet alleen je bankrekening analyseert, maar ook toegang heeft tot je belastingaangifte, salarisgegevens, studieschuld en pensioenopbouw. Allemaal met jouw toestemming, allemaal in enkele seconden. Dat is Open Finance in de praktijk. Relevante financiële data zit niet alleen bij banken. Die zit ook bij de Belastingdienst, het UWV, DUO, pensioenfondsen en verzekeraars.

Meer bronnen, betrouwbaarder profiel
Invers haalt met toestemming van de consument gegevens op uit meerdere databronnen en combineert deze tot een financiële analyse. Denk aan inkomsten via salaris, uitkering of toeslagen, maar ook aan schulden bij het BKR of DUO en aan bezittingen. Dat geeft een veel completer beeld dan alleen bankafschriften.

Tegelijkertijd geldt: niet alles wat technisch mogelijk is, is ook nodig."Voor een kleine lening heb je misschien maar twintig datapunten nodig. De overige 780 zijn niet relevant en halen we dus ook niet op", aldus Bart den Hollander, CEO en oprichter van het bedrijf Invers. Dataminimalisatie is geen bijzaak, maar het uitgangspunt.

Europese wetgeving als motor
Open banking werd mogelijk dankzij PSD2, de Europese betaalrichtlijn die in 2019 van kracht werd. Invers was in dat jaar de eerste niet-bank in Nederland met een PSD2-vergunning van De Nederlandsche Bank.

De volgende stap is FiDA: de Financial Data Access Regulation. Deze verplicht financiële instellingen om, met toestemming van de klant, ook data over verzekeringen, pensioenen en andere financiële producten beschikbaar te stellen aan derden. Zo wordt Open Finance verder verankerd in de Europese wetgeving.

Bescherming in twee richtingen
Open Finance wordt vaak gezien als een voordeel voor kredietverstrekkers: zij kunnen risico’s beter inschatten. Maar den Hollander benadrukt de andere kant: "Het is ook een bescherming van de consument. Als iemand een hoge lening wil afsluiten die niet past bij zijn bestedingspatroon, dan is een krediettoets net zo goed in het belang van de consument als van de verstrekker."

De sleutel daarbij is transparantie. Consumenten weten precies welke data worden opgevraagd, bij welke bron en voor welk doel. Ze kunnen toestemming geven én intrekken. En doordat data direct van bron naar ontvanger gaat en eerst door Invers worden gefilterd, is manipulatie niet meer mogelijk.

Open Finance een infrastructuur die financiële besluitvorming eerlijker, sneller en betrouwbaarder maakt voor alle partijen.