Onderzoek
Embedded finance biedt klanten het gemak van betalingsopties binnen apps en on-the-spot verzekeringen
Plaatsingsdatum | 03-08-2024 |
Berichtdatum | Juli 2024 |
Embedded finance *) biedt klanten het gemak van betalingsopties binnen apps en on-the-spot verzekeringen. Deze naadloze integratie van financiële diensten, beschikbaar precies wanneer en waar nodig, maakt het leven simpeler. Maar deze vooruitgang brengt ook nieuwe risico’s met zich mee. *) Embedded finance wordt ook wel genoemd ‘Banking (of: Insurance) as a Service’, of ‘White Labeling’. De Nederlandsche Bank (DNB) heeft een analyse gepubliceerd waarin zij de integratie van financiële producten in niet-financiële apps van partijen zonder financiële vergunning onderzoekt. Deze integratie staat ook wel bekend als 'embedded finance'. In de analyse, die onderaan dit nieuwsbericht te downloaden is, zijn de bijbehorende risico's en (toezicht)implicaties in kaart gebracht. Het verkrijgen van een duidelijk beeld van de ontwikkelingsfase van embedded finance in Europa en Nederland is een uitdaging. De indruk van de auteurs van de analyse is dat de huidige omvang van embedded finance nog relatief beperkt is, zowel in absolute zin als in vergelijking met de traditionele financiële dienstverlening. Toch zien ze het als een belangrijke trend vanwege het aanzienlijke groeipotentieel, ondersteund door structurele trends zoals digitalisering en de ‘platformisering’ van de economie. Technologische vooruitgang maakt het mogelijk financiële diensten op te splitsen in softwarecomponenten, toegankelijk voor derden. De toename van online winkelen in het dagelijks leven van consumenten, samen met de platformisering van de economie, kan leiden tot een toekomst waarin de meeste producten en diensten via digitale platforms worden verkregen, met geïntegreerde financiële diensten. Daarnaast biedt embedded finance groeikansen doordat een vruchtbare samenwerking kan plaatsvinden tussen financiële instellingen en niet-financiële instellingen. Financiële instellingen brengen infrastructuur, expertise, risicobeheer en relatie met toezichthouders in, terwijl niet financiële partners voordelen bieden zoals klantrelaties, data-analyse en een gebruiksvriendelijke digitale omgeving. Deze synergie kan leiden tot het beter tegemoetkomen aan klantvoorkeuren en het aantrekken van een breder klantenbestand. Voorbeelden Embedded finance
(In de complete analyse, zie verderop, zijn veel meer voorbeelden van embedded financiële producten en diensten opgenomen). In opkomst Betalingsdiensten ingebed in verschillende soorten digitale platforms Grootbanken Duitse Solaris Group Risico's Een van de risico's die de analyse noemt is dat financiële instellingen worden blootgesteld aan potentiële operationele kwetsbaarheden van hun niet-financiële partners – hun white label partners en/of eventuele softwareleveranciers. Zo kan een onvoldoende robuuste technische infrastructuur van een white label partner, deze partij (en daarmee potentieel de hele waardeketen) kwetsbaar maken voor cyberaanvallen. Ook kan het voor een financiële instelling ingewikkeld en kostbaar zijn om, bij een eventueel faillissement van de white label partner, de digitale interface met de klant in de lucht te houden en om claims van eindgebruikers af te handelen. De financiële instelling heeft zelf immers doorgaans geen relatie met de eindgebruikers. |
Categorie(n) | Soort > Boekhoudsoftware, Audit, dossierbeheer en data analyse, ICT Innovatie, Soort > Payment- en Cash management, Branche > Accountantskantoren, Kennisplatform Administratieve software, Branche > Financials, Open banking met PSD2, PSD3 en PSR, GRC en Assuring |
Bronvermelding | De Nederlandsche Bank (DNB) |
Internet URL | De Nederlandsche Bank (DNB) |
Automatisch op de hoogte blijven?
Schrijf u in voor onze gratis periodieke
nieuwsbrief.
11 december 2024
RGS MKB praktijkdag
Met o.a implementatie van RGS MKB decimaal rekeningschema, kengetallen, rapportages, rgs burgstaat, rgs ready, versiebeheer en nieuwe boekingsdimensies. Speciaal aandacht voor het nieuwe rapport "Boekhoudsoftware en ondersteuning van BTW".
Meer info en aanmelden.